1. 채무 발생 전, 평범했던 삶

저는 45세의 자영업자로, 소규모 식당을 운영하고 있습니다. 아내와 중학생, 초등학생 두 자녀와 함께 평범한 삶을 살아왔습니다. 식당 운영이 순탄할 때는 아이들에게 부족함 없이 해주고 싶었고, 은퇴 후를 대비해 저축도 꾸준히 하며 안정적인 미래를 꿈꾸었습니다. 그러나 모든 것이 순조롭지는 않더군요.

2. 예상치 못한 위기, 채무의 시작

3년 전, 예상치 못한 위기가 찾아왔습니다. 경기가 나빠지면서 손님이 줄어들었고, 매출이 급감했습니다. 그러던 중 건강상의 문제로 인해 몇 개월간 일을 쉬어야 했고, 결국 장기적인 실직 상태에 놓였습니다. 당장 생활비가 부족해지니 처음에는 은행에서 대출을 받았고, 이후 카드론과 사금융에 손을 대기 시작했습니다.

생활비 대출로만 2,800만 원을 사용했고, 카드값도 점점 불어나 1,000만 원까지 쌓였습니다. 부족한 부분을 메우려고 소액 대출을 받다 보니 어느새 총 4,300만 원의 빚이 쌓였고, 매달 이자만 감당하는 것도 버거운 지경이 되었습니다.

3. 개인회생을 결심하기까지

빚이 늘어나면서 카드 돌려막기로 버텼지만, 결국 한계에 도달했습니다. 은행은 연체로 인해 독촉장을 보내기 시작했고, 카드사는 연체 이자를 붙이며 상환을 요구했습니다. 무엇보다 대부업체의 압박이 심했습니다. 하루에도 몇 번씩 걸려오는 독촉 전화와 문자에 심리적으로도 무너져 갔습니다.

어느 날, 아이의 학원비를 결제하려고 했는데 한도 초과로 결제가 되지 않았습니다. 그때 깨달았습니다. 더 이상 이렇게 살 수 없다는 걸요. 며칠을 고민하며 인터넷을 뒤졌고, 개인회생이라는 제도가 있다는 것을 알게 되었습니다. 아내에게 솔직하게 상황을 털어놓았고, 다행히 이해해 주었습니다. 주변에서는 회생하면 신용이 망가진다는 걱정도 있었지만, 이미 연체 상태였기에 더 악화되기 전에 해결해야 한다고 생각했습니다.

4. 개인회생 진행 과정

법률 상담을 받은 후, 개인회생을 신청하기로 결심했습니다. 접수부터 인가까지 약 6개월이 걸렸습니다. 법원에 출석할 때는 긴장되었지만, 절차를 차근차근 밟아가며 결국 인가를 받았습니다. 변제 계획에 따라 5년간 매달 50만 원씩 갚아나가기로 했습니다. 기존 이자 부담이 사라지고 원금 일부가 감면되면서 한숨 돌릴 수 있었습니다.

진행 과정에서 가장 힘들었던 점은 서류 준비였습니다. 수입과 지출을 정확히 증빙해야 했기에 장부 정리가 필수였고, 수입이 일정하지 않은 자영업자의 특성상 변제 금액을 맞추는 것도 부담이었습니다. 하지만 변호사의 도움을 받아 하나씩 해결해 나갔습니다.

5. 개인회생 이후, 다시 찾아온 일상

개인회생이 인가된 후, 생활이 조금씩 안정되기 시작했습니다. 과거처럼 카드 돌려막기를 하지 않아도 되었고, 빚 독촉에서 벗어나게 되니 정신적으로도 훨씬 편안해졌습니다. 매달 변제금을 성실히 납부하며 가게 운영에 집중할 수 있었습니다.

가장 큰 변화는 돈을 대하는 태도였습니다. 이제는 무리한 소비를 하지 않고, 꼭 필요한 지출만 하며 살아가고 있습니다. 아이들에게도 돈 관리의 중요성을 이야기하며, 가족이 함께 재정적으로 건강한 삶을 살아가고자 노력하고 있습니다.

6. 같은 상황에 있는 분들께 드리고 싶은 말

개인회생을 고민하고 계신 분들이 있다면, 너무 두려워하지 말라고 말씀드리고 싶습니다. 빚에서 벗어나기 위해서는 문제를 직면하고 해결 방법을 찾는 것이 중요합니다. 처음에는 막막했지만, 한 걸음씩 나아가다 보니 해결할 수 있었습니다.

저 역시 아직 변제 중이지만, 이제는 미래를 향한 희망을 품고 살아가고 있습니다. 개인회생은 끝이 아니라 새로운 시작입니다. 저처럼 힘든 시간을 겪고 계신 분들도 용기를 내어 다시 일어설 수 있기를 바랍니다.