저는 37세의 자동차 정비소를 운영하는 가장입니다. 아내와 초등학생 딸 하나를 둔 평범한 가장으로서, 사업을 운영하며 성실하게 살아가려고 했습니다. 자동차 정비소를 운영하면서 수입이 일정하지는 않았지만, 그래도 먹고사는 데 큰 문제는 없었습니다. 그런데 아이가 초등학교에 입학하고, 생활비와 교육비가 점점 늘어나면서 자연스럽게 신용카드를 사용하기 시작했습니다. 처음에는 매달 갚을 수 있는 수준이었고, 카드 포인트도 쌓이고 혜택도 많아서 나쁘지 않다고 생각했습니다.

채무 발생과 악화 과정

문제는 카드 사용이 점점 늘어나면서 돌려막기를 하기 시작한 순간부터였습니다. 생활비뿐만 아니라 아이의 학원비, 병원비까지 카드로 결제하기 시작하면서 점점 채무가 쌓였습니다. 한 달 카드값이 점점 감당하기 어려운 수준으로 커졌고, 결국 현금서비스까지 사용하게 되었습니다. 사업 운영도 원활하지 않던 시기가 있어서 매출이 줄어들자 부족한 생활비를 대출로 메꾸었고, 저축은행에서 추가로 500만 원을 빌려야 했습니다.

총 채무액은 어느새 5천 2백만 원까지 늘어나 있었습니다. 카드대금이 3천 5백만 원, 현금서비스 1천 2백만 원, 생활비 대출 5백만 원이었습니다. 월급을 받아도 이자와 최소 결제금액을 내기 바빴고, 결국 다른 카드로 돌려막는 악순환이 계속되었습니다.

개인회생 결심까지의 상황

어느 날, 카드값 연체가 시작되면서 독촉 전화가 오기 시작했습니다. 처음에는 그래도 감당할 수 있을 거라 생각했지만, 한 번 연체되기 시작하니 이자를 감당할 수 없었습니다. 가족들에게 숨기고 싶었지만, 아내도 어느 순간 눈치를 채게 되었고 결국 모든 상황을 털어놓았습니다.

개인회생을 고민한 기간은 약 3개월이었습니다. 처음에는 신용회복위원회를 알아보았지만, 채무 규모가 크고 변제 조건이 맞지 않아 개인회생을 선택할 수밖에 없었습니다. 법무사 사무실을 찾아가 상담을 받았는데, 솔직히 처음에는 너무 막막하고 부끄러웠습니다. 하지만 상담을 받으면서 제 상황에서도 해결책이 있다는 것을 알게 되었고, 개인회생을 결심하게 되었습니다.

개인회생 진행 과정

상담을 받은 후 서류를 준비하고, 법원에 신청서를 제출하기까지 약 3개월이 걸렸습니다. 법원에서 개인회생 절차를 진행하며 채무를 조정받는 과정이 쉽지는 않았습니다. 변제 계획을 세우고, 법원에서 최종 인가를 받기까지 총 6개월이 걸렸습니다. 변제 금액은 월 85만 원, 변제 기간은 5년으로 결정되었습니다.

가장 힘들었던 순간은 법원 출석일이었습니다. 개인회생 신청자들이 모여서 심사를 받는 과정이었는데, 나만 이런 상황이 아닌가 하는 생각에 처음에는 부끄러웠습니다. 하지만 법원에 온 사람들을 보니 나와 비슷한 처지의 사람들이 많았고, 조금은 위안을 얻었습니다.

현재의 변화와 희망

개인회생 인가를 받은 후, 변제금을 성실히 갚아나가고 있습니다. 월 85만 원을 5년 동안 갚아야 하지만, 최소한 더 이상의 독촉이나 연체 걱정은 없습니다. 사업도 조금씩 안정되었고, 생활 패턴도 많이 바뀌었습니다. 이제는 무분별한 카드 사용을 하지 않고, 철저한 가계부를 작성하면서 지출을 통제하고 있습니다.

가장 큰 변화는 마음의 평온입니다. 과거에는 카드값 걱정으로 밤잠을 설치고, 독촉 전화에 시달렸지만, 이제는 계획된 금액을 갚아나가면서 미래를 준비할 수 있습니다. 아내도 많은 부분을 이해해 주었고, 함께 절약하며 생활하고 있습니다.

이 글을 읽는 분들 중에서도 비슷한 상황에 처한 분들이 있을 것입니다. 저처럼 카드 돌려막기와 대출로 힘들어하고 계신다면, 빨리 전문가의 상담을 받아보시길 바랍니다. 개인회생은 부끄러운 일이 아닙니다. 오히려 더 나은 미래를 위한 새로운 출발점이 될 수 있습니다.

지금은 힘들지만, 결국은 해결할 수 있습니다. 저도 한때는 막막했지만, 이제는 다시 희망을 가지고 살아가고 있습니다. 여러분도 포기하지 마시고, 새로운 시작을 준비하시길 바랍니다.